Защита прав        30 июля 2018        98         0

Не получается платить кредит что делать

Что делать, если нет возможности оплачивать кредит…

Основная задача заемщика — убедить кредитного инспектора в том, что вы не можете рассчитаться с банком по объективным причинам. К таковым, прежде всего, относятся потеря работы или тяжелая болезнь. Банк должен быть уверен, что заемщик в скором времени справится со своими проблемами и сможет погасить ссуду. Если заемщик располагает хорошей кредитной историей, понимает проблему и готов платить, а не скрываться от сотрудников банка, кредитные организации в большинстве своем пойдут ему навстречу и предложат программу реструктуризации задолженности.

2. Предоставление платежных каникул (льготного периода) — добросовестным заемщикам, испытывающим временные материальные трудности, банк предлагает отсрочку погашения основного долга (в основном на период от 1 до 12 месяцев) с ежемесячной выплатой только начисленных процентов, как с возможностью одновременного увеличения срока кредитования на период платежных каникул, так и без увеличения срока кредитования.

Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит

Итак, если начались звонки с угрозами, заёмщик вправе не отвечать ни на какие вопросы. Право на молчание закреплено в российской Конституции (статья 51). Это же касается и личных встреч. Заёмщик вправе не открывать двери коллекторам и сотрудникам банка. Если они все-таки пришли и настойчиво стучатся в дверь, можно и даже нужно вызвать полицию. Также можно открыто фиксировать все разговоры с ними на видеокамеру (запись может пригодиться потом в суде).

Звонки с угрозами, приходы на дом – все это попытки надавить на клиента, которые не имеют юридической силы. Поэтому самое главное в том случае, если дело дошло до такой ситуации, добиваться рассмотрения всех обстоятельств в судебном порядке. Надо отметить, что финансовые структуры и коллекторские агентства весьма неохотно соглашаются на судебные разбирательства, поэтому, как правило, они могут пугать своих клиентов, что повесят на них все судебные издержки, а исходом суда станет уголовное дело. На самом деле, в большинстве случаев это не так. Во-первых, у каждого банка в штате есть юрист, и никаких судебных издержек, связанных с его работой, не будет. Во-вторых, уголовное наказание предусмотрено только для злостных уклоняющихся, если заёмщик действительно оказался в трудной ситуации и не намеренно не платит по кредиту, уголовные статьи ему не грозят.

Что будет, если не платить кредит

  • Если переговоры с проблемным заемщиком не возымели положительного результата (долг категорически не выплачивается), кредитор может обратиться в коллекторское агентство;
  • Специалисты «по выбиванию» долгов не гнушаются оказывать моральное давление не только на самого потребителя, но и на его родственников, порочат нерадивого клиента перед коллегами по работе, соседями;
  • Кредитор может подать на проблемного заемщика иск в суд, и потребовать выполнить обязательство в полном объеме с учетом пеней и штрафов;
  • В ходе судебных разбирательств суд может наложить арест на имущество должника, запретить должнику выезд за пределы страны.

Должнику следует помнить, что за каждый просроченный день банк начисляет на сумму долга пени. Если просрочки допускаются систематически, банк может применить штрафные санкции. Таким образом, сумма обязательств по кредиту существенно возрастает. Так же в кредитной истории заемщика появятся нелицеприятные записи о просрочках, что повлияет в будущем на возможности воспользоваться заемными средствами. Банки отказывают в кредитовании гражданам страны с плохой кредитной историей.

Что делать, если не получается погасить займ кредитной организации

В случае если сотрудник банка отказывается взять у вас документы, подтверждающие неплатежеспособность, потребуйте от него письменное подтверждение такого действия, так как оно выполняется незаконно. После этого вы вправе написать претензию в данный банк на действия его работников. Помните, что любой вопрос с банком можно решить законно.

Рекомендуем прочесть:  Можно ли погасить ипотеку в сбербанке раньше срока

Если вы оформляли долгосрочный кредит или вам удалось взять заем на крупную денежную сумму, вспомните о своей страховке. На сегодняшний день абсолютно каждое финансовое учреждение выдвигает страхование жизни и здоровья как обязательное условие, без которого взять кредит очень сложно.

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Ежегодно с проблемой оплаты долгов по кредитам сталкивается огромное количество российских граждан. По информации официальных ведомств, их количество уже перевалило за миллион человек. Что делать, если нечем платить кредит, что делать в данной ситуации? Прежде всего не паниковать и успокоиться: даже из долговой ямы можно выбраться несколькими способами.

Банковские работники тоже люди, которым свойственно ошибаться, поэтому прочтите свой договор. Если банк продал ваш долг коллекторам, то проверьте наличие вашего согласия на передачу данных третьим лицам. Если этого нет, то банк не имел права продавать долг да и вообще передавать информацию о вас третьим лицам. Этим самым он нарушает Закон «О защите персональных данных», а вы освобождаетесь от обязательств перед третьими лицами.

Что делать если не можешь платить кредит

Как я уже писал, большинство банков с пониманием относится к сложившимся тяжелым обстоятельствам (если вы конечно вовремя пришли и сознались в этом) поскольку им тоже не очень хочется связываться с судебными разбирательствами и силовыми методами взыскания долга. Но бывают ситуации когда банк отказывает заемщику в подобной реструктуризации долга — а банк имеет на это полное право (если конечно ваша невозможность выплат по кредиту не вызвана так называемой в юридической практике «непреодолимой силой», например, наводнением, лишившим вас имущества и средств к существованию). В этом случае, чтобы делось не свелось к судебному разбирательству, придется изыскать способ достать деньги. К подобным способам можно отнести следующие:

Большинство банков обычно идет навстречу подобным честным заемщикам, попавшим не по своей вине в тяжелые обстоятельства. В этом случае, как правило, банк либо увеличивает вам общий срок кредита (то есть ежемесячный платеж по кредиту уменьшается), либо вообще разрешает вам платить некоторое время только проценты по кредиту , не погашая основного долга. Разумеется, в любом из этих двух случаев ваша общая сумма выплат по кредиту возрастет, но это гораздо лучше чем вас признают задолжником по кредиту. А если такое произойдет, то, как минимум, у вас испортится кредитная история (так как банки о всех просрочках по кредиту немедленно сообщают в бюро кредитных историй) и получение для вас кредитов в дальнейшем сильно осложнится. В худшем случае, когда вы более полугода по кредиту не платите и не идете на диалог с банком — банк может начать процедуру взыскания с вас долга в судебном порядке . А уж в этом точно нет ничего хорошего. Все ваше залоговое имущество (то, которое вам не жизненно необходимо) опишут, отнимут и продадут с молотка. Ваше долгими годами нажитое имущество уйдет по дешевке. Поэтому старайтесь не допускать такого развития событий и своевременно попытайтесь договориться с банком об одном из описанных в этой статье способов реструктуризации долга.

Не получается платить банку кредит

Больше всего опрошенных (43%) сказали, что при появлении таких проблем обратятся в свой банк за отсрочкой платежа. Еще 16% отметили, что также обратятся в свой банк, но уже за рефинансированием кредита. 14% будут искать спасения в другом банке, а 25% — у родственников и друзей.

По словам руководителя департамента исследований банковского сектора НАФИ Ирины Лобановой, как правило, клиенты смутно представляют себе, что необходимо делать при возникновении проблем с банком, и это касается не только кредитных продуктов.

Рекомендуем прочесть:  Могут ли снять пожизненную группу инвалидности

Нет возможности платить по кредитам, что делать? Реструктуризация долга по кредиту

Многие люди ошибочно полагают, что в случае возникновения проблем, они легко смогут отказаться от обязательных выплат по кредиту. Даже беременность или выход в декрет не снимают данных обязательств. Даже болезнь порой не может стать причиной невыплаты долга, потому что в такой ситуации страховщик берет на себя обязательства по погашению кредитных платежей. Однако не всегда страховая компания берет на себя подобные обязательства, и поэтому банк может пойти навстречу клиенту, у которого возникли серьезные проблемы со здоровьем. В данном случае кредитор может предложить отсрочку платежей на определенный период времени, пока заемщик будет спокойно заниматься своим здоровьем.

Реструктуризация кредита может лишь на короткое время решить финансовые трудности кредитоплательщика. Рано или поздно весь долг по денежной ссуде придется выплатить, плюс еще дополнительные проценты, поскольку время погашения долга увеличилось. Данная мера является крайней для того, чтобы не доходить до дефолта кредита и не признавать заемщика банкротом. Поэтому если есть возможность вовремя погашать кредит, то лучше даже обратиться к поручителям, чем доводить дело до реструктуризации долга по кредиту.

Нечем платить кредит

Как показывает судебная практика, размер штрафных санкций не должен превышать текущую ставку рефинансирования ЦБ, а общий долг по комиссиям и пеням не должен быть больше текущей ссудной задолженности клиента перед банком на момент подачи иска в суд. Кроме того, начисление процентов на штрафы, пени и комиссии просто не законно. Если достигнуть договоренности по погашению долга с банком не получается, не ждите, подайте заявление в суд с просьбой отменить или уменьшить штрафы по кредиту (Читайте нашу статью:»Как уменьшить штрафы по кредиту?») либо добейтесь реструктуризации долга в судебном порядке. В таком случае Банк обязан будет исполнить решение суда и предложить вам условия реструктуризации прямо во время судебного заседания и прописать условия погашения кредита в решении суда.

  • Во-первых, это может быть уменьшение текущего ежемесячного взноса либо за счет увеличения срока возврата кредита, либо за счет переноса основной части задолженности на последний взнос по графику, при этом срок возврата кредита остается без изменений.
  • Во-вторых, вам могут предоставить отсрочку по оплате платежей от 1 до 6 месяцев, не более. В этом случае вы будете платить только проценты по кредиту, а основной долг равномерно распределиться между оставшимися платежами по графику. Однако, оставшиеся платежи после отсрочки значительно увеличатся.
  • В-третьих, вам могут просто простить уже начисленные пени, штрафы и повышенные проценты за возникшую просрочку по кредиту и помогут опять войти в график платежей без дополнительных переплат по кредиту с вашей стороны.

Что делать, если нечем платить по кредиту

Очень важно внимательно изучить условия своего кредитного договора. Этот документ предусматривает не только перечень и размер штрафных санкций, применяемых к заемщику, в случае неисполнения им обязательств по погашению кредита, но и перечень случаев, при наступлении которых банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, а в случае неисполнения последним данного требования – обратиться в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.

Вполне возможен и такой вариант развития событий, когда по решению суда из зарплаты должника будут ежемесячно удерживать платежи по кредиту. Общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной платы не может превышать 20%, а в случаях, предусмотренных федеральными законами — 50% заработной платы, причитающейся работнику. При удержании по нескольким исполнительным документам за работником должно быть сохранено 50% заработной платы (ст. 138 Трудового кодекса РФ), при этом нужно помнить, что это касается только официального дохода.