Защита прав        09 августа 2018        79         0

Что делать если не можешь выплатить кредит

Что делать, если выплачивать кредит стало не по силам

Если банк выдал вам кредит под залог, например, ценных бумаг или автомобиля, проблема нехватки денег для погашения долга решается довольно просто и быстро. Расплатиться с банком можно, продав такой залог. Хуже, если заложено ваше жилье. На поиск нового места жительства и продажу заложенной недвижимости уходят месяцы, и в течение всего этого времени будут набегать проценты по кредиту. “В большинстве случаев пени и штрафы с человека, добровольно согласившегося продать свое имущество в счет погашения кредита, не взимаются. А вот от выплаты процентов клиента обычно не освобождают”, — поясняет заместитель начальника управления розничного кредитования Банка Москвы Мария Козырева.

Чтобы не увеличивать размер ежемесячного платежа, банки иногда соглашаются на удлинение кредита. По словам начальника отдела розничного кредитования Росевробанка Алексея Бабкина, на это банки идут при реструктуризации крупных кредитов на сумму более $50 000.

Что делать, когда нет возможности выплачивать кредит? Советы специалистов и комментарии заемщиков

Что касается клиентов, у которых ситуация более плачевная, допустим человека уволили или собственный бизнес разорился, и сам клиент понимает, что восстановить свой доход в относительно краткосрочной перспективе не представляется возможным, BSGV предлагает разнообразие схем по продаже объекта из-под залога. Таким образом, клиент сможет, не портя свою кредитную историю, расплатиться с банком и даже возможно остаться в плюсе.

Что же просить у банка? Если у заемщика трудности носят временный характер, то ему может подойти вариант с отсрочкой платежей или построение особого графика погашения задолженности, например, выплата только основного долга или процентов в течение 3-6 и т.д. месяцев. Далее, график погашения восстанавливается до изначального. При снижении доходов заемщика, в ряде случаев имеет смысл оформить пролонгацию кредита, за счет чего удастся снизить размер платежа по кредиту. Этот вариант наиболее действенен для кредитов, выданных на 5-10 лет, у которых при увеличении срока кредитования до 20 лет, платеж сократится на 18-45%. По просьбе заемщика и положительном решении банка, валютный кредит может быть переоформлен в рублевый, что застрахует заемщика от дальнейшего неблагоприятного роста курса валюты.

Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит

  • Тщательно изучите договорные документы, и если в них не было прописано условие, что банк вправе уступить долги по кредитам коллекторам, смело обращайтесь в суд. Это значит, что такую операцию банк провел незаконно, а значит и заёмщик может на законных основаниях не выплачивать им деньги.
  • Обратитесь к антиколлекторским фирмам. Эти организации хорошо разбираются в тонкостях отношений между заёмщиком, банком и коллекторами. Профессиональные юристы помогут лучше разобраться в условиях договора, а также выявить нарушения в работе коллекторов, которые могут стать поводом для обращения в прокуратуру.
Рекомендуем прочесть:  Как обратиться к президенту россии путину через интернет сейчас

Подобный метод достаточно трудноисполним. Затевать судебные тяжбы стоит только после консультаций с профессиональным юристом и при уверенности, что правда на вашей стороне и подкреплена многочисленными фактами. В случае если судебное дело завершится не в пользу заёмщика, это грозит ему еще большими финансовыми трудностями.

Что делать, если нечем платить по кредиту

Независимо от того, кто инициировал обращение в суд – банк или коллекторское агентство, если вынесено решение о досрочном погашении кредита, а у заемщика нет на это средств, то по решению суда взыскание может быть обращено на имущество должника. Принудительно взыскивать долги с граждан имеют право только судебные приставы. Они вправе описать и арестовать имущество должника, затем изъятые вещи передаются на реализацию, а из выручки погашается долг перед банком. При этом существует перечень имущества, на которое взыскание не может быть обращено ни при каких обстоятельствах.

Вполне возможно, что банк пойдет навстречу и предложит новые условия возврата кредита: отменит часть штрафов, пересмотрит размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования, разрешит отсрочку выплаты основного долга или долга вместе с процентами. Если рядовые сотрудники банка отказывают, добивайтесь встречи с отделами по работе с просроченной задолженностью, с начальниками отделов кредитования, обращайтесь с просьбой о содействии к руководству филиала банка. Больше шансов на положительное решение у заемщиков, которые до наступления просроченного платежа сообщили банку о возникших затруднениях, предоставили документы, подтверждающие невозможность выплат по кредиту в прежнем объеме, при этом заемщик имеет свой четкий план выхода из затруднительной финансовой ситуации. Возможно, имеется имущество, которое можно заложить или продать для погашения долга: автомобиль, гараж, дача — захватите с собой свидетельство о праве собственности на недвижимость, свидетельство о регистрации автомобиля, паспорта дорогой бытовой техники.

Что делать, если не можешь платить кредит

Во-первых, нужно провести тщательный анализ ситуации. Можете ли вы выплачивать меньшую сумму или доход не позволяет даже нормально жить? Сразу же после оценки своих возможностей нужно отправиться в банк, и открыто заявить о том, что вы не в состоянии вернуть потраченные деньги. Не стоит прятаться от кредитора и врать, иначе позже вам придется убегать от судебных приставов.

В первом случае, вам могут предоставить некоторый промежуток времени, от месяца до полугода. В течение которых вы можете отдохнуть от выплат и улучшить свое материальное состояние. Второй вариант предполагает рассрочку задолженности вместе с процентами на более длительный срок. В этом случае возможно снижение ежемесячной выплаты до тех размеров, которые вы будете в состоянии выплачивать.

Что делать, если нет возможности оплачивать кредит…

Если должник не погасил кредит вовремя или не внес очередной платеж до указанного в кредитном договоре дня, банк автоматически относит эту задолженность к просроченной и клиенту грозят штрафные санкции. В случае, когда просрочка составляет продолжительное время (от одного до трех месяцев), кредитная организация может потребовать досрочного погашения всей суммы долга, а при несогласии должника — подать иск в суд.

Основная задача заемщика — убедить кредитного инспектора в том, что вы не можете рассчитаться с банком по объективным причинам. К таковым, прежде всего, относятся потеря работы или тяжелая болезнь. Банк должен быть уверен, что заемщик в скором времени справится со своими проблемами и сможет погасить ссуду. Если заемщик располагает хорошей кредитной историей, понимает проблему и готов платить, а не скрываться от сотрудников банка, кредитные организации в большинстве своем пойдут ему навстречу и предложат программу реструктуризации задолженности.

Рекомендуем прочесть:  Тариф на коммунальные услуги действовавший в базовом периоде

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Банковские работники тоже люди, которым свойственно ошибаться, поэтому прочтите свой договор. Если банк продал ваш долг коллекторам, то проверьте наличие вашего согласия на передачу данных третьим лицам. Если этого нет, то банк не имел права продавать долг да и вообще передавать информацию о вас третьим лицам. Этим самым он нарушает Закон «О защите персональных данных», а вы освобождаетесь от обязательств перед третьими лицами.

Повсеместно и банки, и коллекторы могут тревожить звонками и даже личными визитами не только неплательщиков, но и их родственников, требуя вернуть долг незадачливого заемщика. Но прежде чем платить кредит своего родственника следует уяснить, что кредитное обязательство – это личное обязательство заемщика, поэтому и отвечать должен именно он, а не его мама, брат, тетя, племянник и т.д.

Что делать, если вы не можете выплачивать кредит

Итак, прежде всего, при невозможности в силу каких-то негативных обстоятельств выплачивать кредит следует внимательно еще раз изучить кредитный договор и понять, какие именно неприятности вам грозят. Например, следует понять, предусмотрены ли в договоре обстоятельства, при которых банк может потребовать досрочной выплаты всего кредита? Это иногда бывает, когда сумма задолженности достигает определенного предела.

Однако эксперты сходятся во мнении, что рост просрочки по потребительским ссудам будет продолжаться, а при некоторых обстоятельствах этот рост «может носить даже взрывной характер». В этой ситуации крайне важным для заемщика становится вопрос: что же делать, если он не может выплачивать кредит? Как не ухудшить своего положения?

Записки предпринимателя

1. Обратиться к хорошему юристу для анализа кредитного договора. В последнее время стали очень востребованы услуги юристов со специализацией «антиколлектор». Получить первичную консультацию обязательно, для дальнейших переговоров вы должны знать все слабые места договора.

  1. Сначала кредитный инспектор пытается договориться или реализовать предмет залога.
  2. Если не получилось, служба безопасности проверяет наличие у заемщика или поручителей иного имущества.
  3. Долг может быть передан для взыскания коллектору (смотри далее). Долг может быть передан коллектору только, если в кредитном договоре об этом прямо сказано.
  4. Следует обращение в суд. Если у заемщика есть какое-либо имущество, банк будет взыскивать его самостоятельно. Если имущества нет, иск будет подан для галочки. После выигрыша дела, долг будет списан.
  5. Иногда одновременно с подачей иска банк накладывает арест на имущество должника и поручителя. Имущество будет изъято после выигрыша дела и выставлено на продажу.
  6. После вступления в силу судебного решения судебные приставы открывают исполнительное производство (информацию можно отслеживать через интернет) и приступают к поиску имущества должника и обращению на него взыскания. Приставы имеют определенные права, на их действия можно жаловаться.
  7. Через какое-то время исполнительное производство может быть прекращено.